Lakástakarékpénztár (LTP) legfőbb előnyei, jellemzői

Milyen szolgáltatóknál érhető el a konstrukció?

Jelenleg három szolgáltató kínál lakástakarék-megtakarítást Magyarországon. Az Erste lakástakarékjai 5 és 10 éves futamidejű megtakarításokat biztosítanak, míg az OTP lakástakarék 4 és 8 éves konstrukciókat nyújt. A Fundamenta lakástakarék a legrugalmasabb, mivel 4-től 15 évig többféle megtakarítási időt kínál.

Ezek a megtakarítási formák teljesen adómentesek, így a hozamokra nem kell sem személyi jövedelemadót (szja), sem szociális hozzájárulási adót (szocho) fizetni. A megtakarítási időszak végén fix kamatozású lakáshitelt is lehet igényelni.

Ha szeretnéd megtalálni a számodra legkedvezőbb lakástakarék-megoldást, használd a lakástakarék kalkulátorunkat, amely segít összehasonlítani a különböző konstrukciókat, hogy megtaláld a legmegfelelőbbet.

Hogyan működik egy lakástakarékpénztár?

Mi az a szerződéses összeg?

A lakástakarék szerződések egy FIX összegre a szerződéses összegre szólnak.

A szerződéses összeg része az összes saját befizetés, az erre kapott hozam, illetve az opcionálisan felvehető lakáskölcsön is.

Nézzünk egy példát a szerződéses összegre:
Tegyük fel, hogy egy havi 50.000 Ft-os megtakarítást kötsz, 8 évre az ERSTE Lakástakarék Zrt.-nél.

• A saját befizetésed 10 év alatt 6.000.000 Ft
• A befizetéseidre kapsz 30%-os kamatbónuszt, ami 1.800.000 Ft
• A befizetésidre, és a kamatbónuszra kapsz 0,1% betéti kamatot, az további 39.106 Ft
• A konstrukcióhoz jár egy 10.725.894 Ft-os lakácskölcsön lehetőség FIX 7,9%-os kamaton

Összességében a szerződéses összeged: 18.565.000 Ft

Mik a feltételei a kamatbónusz megszerzésének?

A lakástakarékpénztárak által kínált kamatbónusz/prémium nem jár automatikusan, annak megszerzéséhez bizonyos feltételek teljesítése szükséges. Mivel a megtakarításhoz már nem kapcsolódik állami támogatás, így utólagos lakáscél-igazolási kötelezettség sincs. Azonban a felhalmozott összeg felvételekor nyilatkozni kell a lakáscélú felhasználásról; ennek hiányában a megtakarító nem jogosult a kamatbónuszra/prémiumra. Fontos továbbá a szerződésszerű, havi rendszerességű befizetés, mivel ennek elmaradása a kamatbónusz részleges elvesztését eredményezheti.

Milyen célokra lehet felhasználni a lakástakarékot?

Mekkora összeget lehet befizetni havonta?

A lakástakarékpénztárak között a havi befizetési lehetőségek eltérőek, de 2023 őszétől havi 10-100 ezer forint közötti összegekkel lehet új szerződést kötni. A korábbiaktól eltérően egy személy egyszerre több szerződést is köthet, így a maximális limit túlléphető.

Mennyi pénz gyűlhet össze egy lakástakarékkal?

A lakástakarékpénztárral gyűjthető összeg a havi befizetés mértékétől, a futamidő hosszától, valamint a szolgáltató által kínált betéti kamat és kamatbónusz/prémium mértékétől függ. Például egy 8 éves (96 hónapos) szerződéssel, havi 50 ezer forintos befizetéssel, 0,1% betéti kamattal és 30%-os egyszeri kamatbónusszal összesen 6,26 millió forint gyűlhet össze a számlán. A megtakarítási időszak végén egy limitált összegű lakáshitelt is igénybe lehet venni, amely tovább növelheti a lakáscélra fordítható összeget.

Mekkora hozamot lehet elérni a lakástakarékpénztárral?

A lakástakarékpénztári megtakarítások hozamát az egységesített betéti kamatláb mutató (EBKM) jelzi. A jelenlegi legjobb ajánlat 4 éves futamidőnél 6,22%-os EBKM-et kínál, míg 8 éves időtávon a hozam akár 6,14% is lehet. Az ajánlatok szolgáltatónként eltérnek, így érdemes egy szakértő tanácsadó segítségét kérni a szerződés kiválasztásakor.

Kell adót fizetni a lakástakarék után?

Milyen feltételekkel lehet hitelt felvenni?

A lakástakarékpénztári megtakarítás lejártakor lakáshitel is igényelhető, melynek maximális összege a teljes szerződéses összeg és a megtakarítás közötti különbség. A lakáshitel kamata előre meghatározott, és a jelenlegi szerződéseknél 5,50% és 7,90% között mozog. Az egyéb költségek miatt a teljes hiteldíj-mutató (THM) ennél magasabb lehet.

Milyen költségei vannak egy lakástakaréknak?

A lakástakarékpénztári szerződés megnyitásakor általában számlanyitási díjat kell fizetni, ami jellemzően a szerződéses összeg 1%-a. Bizonyos akciók keretében, egyes feltételek teljesítése esetén ez a díj elkerülhető. A futamidő alatt havi számlavezetési díj is fizetendő, ami szolgáltatótól függően 150-300 forint között mozog. Emiatt például egy havi 50 000 forintos megtakarításhoz valójában 50 300 forintos havi befizetés szükséges.

Kötelező bankszámlát nyitni a lakástakarék mellé?

Szükséges kedvezményezettet megjelölni?

A jelenleg elérhető lakástakarékpénztári szerződéseknél nem kötelező kedvezményezettet megjelölni, még akkor sem, ha valaki több szerződést indít párhuzamosan. Korábban más szabályok voltak érvényben: egy adószámhoz csak egy szerződés tartozhatott. Kedvezményezett kijelölésére továbbra is van lehetőség, ami öröklés esetén előnyös. Ha a megtakarító elhunyna, a szerződést a kedvezményezett örökli meg, és ő dönthet a folytatásáról vagy megszüntetéséről. Kedvezményezettként kizárólag közeli hozzátartozó jelölhető meg.

Módosítható a szerződés időközben?

A havi befizetés összege változtatható, de fontos tudni, hogy a magasabb kamatbónusz/prémium eléréséhez szerződésmódosításra is szükség van. Ha valaki önállóan 20 ezer forintos szerződés esetén 30 ezer forintot fizet be havonta, akkor a 10 ezer forint túlfizetésre nem jár kamatbónusz. A futamidő egyes szolgáltatóknál módosítható, máshol viszont nincs erre lehetőség, így ajánlott szakértő segítségét kérni ebben a kérdésben. A kedvezményezett a futamidő alatt is módosítható.

Mennyi ideig tart az összegyűjtött pénz kiutalása?

Meddig lesznek elérhetők ezek a lakástakarékok?

2023-ban két szolgáltató döntött úgy, hogy ismét belép a lakástakarékok piacára, mivel a magas piaci hozamszintek lehetővé teszik számukra a 30%-os kamatbónusz/prémium biztosítását saját forrásból. A hozamszintek csökkenésével ez a lehetőség valószínűleg megszűnik, így várhatóan a jelenleg elérhető lakástakarékok feltételei romlani fognak a közeljövőben.

Mik a lakástakarék költségei?

A lakástakarék megtakarításnak alapvetően két fő költségtétele van:

Számlavezetési díj:

• ERSTE Lakástakarék – 400 Ft/hó
• Fundamenta Lakáskassza – 192 Ft/hó
• OTP Lakástakarék – 150 Ft/hó

Számlanyitási díj:

A szerződéses összeg 1%-a

AKCIÓ: ERSTE Lakástakaréknál, akcióban akár 0 Ft, amennyiben

• 50.000 Ft-os havi betéttel nyitsz számlát
• vagy lakástakarék megtakarításod mellé ERSTE Bank Lakossági folyószámlát nyitsz új ügyfélként
• vagy rendelkezel az ERSTE Banknál jelenleg fennálló jelzáloghitellel, babaváró kölcsönnel
• vagy ERSTE Bankos jelzáloghitelt, babaváró kölcsönt fogsz felvenni a lakástakarék számla megnyitását követően meghatározott időn belül

és
teljesíted a hirdetményben meghatározott, számla megtartással kapcsolatos, egyéb alapfeltételeket.